რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა
უნდა განიხილებოდეს მსესხებლების მიერ
06/09/2022
იმის გამო, რომ ბოლო კვირების განმავლობაში იპოთეკური განაკვეთები გაიზარდა იმ დონემდე, რომელიც არ ყოფილა ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში, სახლის სესხის მსესხებლები განიხილავენ დაფინანსების ვარიანტებს.იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის თანახმად, მაისის პირველ კვირაში, იპოთეკური განაცხადების დაახლოებით 11 პროცენტი იყო რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკაზე (ARMs), თითქმის ორჯერ მეტი ვიდრე ARM განაცხადების წილი სამი თვის წინ, როდესაც იპოთეკური განაკვეთები დაბალი იყო.
ზოგიერთი გამოცდილი ექსპერტის აზრით, მსესხებლები ახლა უფრო ღიაა ARM-ებისთვის პოტენციური დანაზოგის გამო.თითოეული სიტუაცია განსხვავებულია, მაგრამ ჩვენ ვხედავთ ინტერესს პირველად და განმეორებით მყიდველებისგან.უფრო და უფრო მეტი მსესხებელი ნამდვილად განიხილავს თავის ვარიანტებს, რომლებიც დაკავშირებულია რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკებთან და ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკებთან.განმეორებითი მყიდველები შედარებით ღიაა ARM-ის არჩევისთვის, მაშინ როცა პირველად სახლის მყიდველების უმეტესობა კვლავ აგრძელებს 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკებს.
როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, მსესხებლებს სურთ ARM შემდეგი მიზეზების გამო:
პირველ რიგში, ARM მაინც მომგებიანია, თუ მსესხებლებმა იციან, რომ მათ არ ექნებათ ქონება ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის ტიპიური 15 ან 30-წლიანი პერიოდის განმავლობაში.მეორეც, მოხსენებამ დაადგინა, რომ საცხოვრებლის ხელმისაწვდომობა გაუარესდა - მაგრამ არა ყველგან.როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, მსესხებლები უფრო მეტად განიხილავენ ARM-ს იმ იმედით, რომ მომავალში განაკვეთები დაეცემა.მესამე, ზოგიერთმა მსესხებელმა შეიძლება იცოდეს, რომ ისინი ფლობენ ქონებას (ან დააფინანსებენ მას) მხოლოდ 5-დან 10 წლამდე, რაც ARM-ს იდეალურს ხდის მათი ფინანსური გეგმისთვის.
ARM-ის უპირატესობები
ARM-ებს აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები საწყის პერიოდში (მაგ., 5, 7 ან 10 წელი), ამიტომ იპოთეკის ყოველთვიური გადახდა მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის სესხი.მაშინაც კი, თუ საპროცენტო განაკვეთები მომავალში უფრო მაღალი იქნება, მსესხებლები ჩვეულებრივ იღებენ უფრო მეტ შემოსავალს იმ დროისთვის.ARM უზრუნველყოფს ფულადი სახსრების გაზრდილ ნაკადს, რადგან იპოთეკის ფიქსირებულ განაკვეთთან დაკავშირებული საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, სანამ საპროცენტო განაკვეთები არ დარეგულირდება.ARM-ები მსესხებლებს საშუალებას მისცემს უფრო კომფორტულად იყიდონ უფრო ძვირი სახლი დაბალ დაფარვის განაკვეთით.
ARM-ის ნაკლოვანებები
ARM განაკვეთები ჩვეულებრივ დაბალია, ვიდრე ფიქსირებული იპოთეკური სესხი.თუმცა, სახლის მეპატრონეებს დაექვემდებარება ბაზრის რყევები და არაპროგნოზირებადი საპროცენტო განაკვეთები.თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება ბევრად უფრო მაღალი, ეს შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს მსესხებლების საბინაო გადასახადები და პოტენციურად დააყენოს ისინი ფინანსურ სირთულეებში.არავინ იცის ზუსტად რა ბედი ეწევა საპროცენტო განაკვეთებს.თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება, მსესხებლები შეიძლება იყვნენ საუკეთესო ფინანსურ მდგომარეობაში, რათა გაუმკლავდნენ უფრო მაღალ დაფარვას.ARM-ის უარყოფითი მხარე დაკავშირებულია საპროცენტო განაკვეთის გარემოს მომავლის გაურკვევლობასთან.500,000 აშშ დოლარის ოდენობის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის 2%-იანი ზრდა (4%-დან 6%-მდე) გაზრდის ძირსა და პროცენტს თვეში 610 დოლარით.
როგორ მუშაობდა ARMs?
ARM-ებს ჩვეულებრივ აქვთ 5, 7 ან 10 წლიანი საწყისი ფიქსირებული განაკვეთის ვადა.ფიქსირებული განაკვეთის ვადის ამოწურვის შემდეგ, საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ რეგულირდება ყოველ ექვს თვეში ან ყოველწლიურად.
მსესხებლების ფიქსირებული განაკვეთები უფრო დაბალია სესხის საწყისი ვადით, ჩვეულებრივ 5, 7 ან 10 წლით.მსესხებლის სესხის პირობებიდან გამომდინარე, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს წელიწადში 2%-ით ამ ვადის ბოლოს, მაგრამ არ აღემატება 5%-ს სესხის ვადის განმავლობაში.საპროცენტო განაკვეთებიც შეიძლება შემცირდეს.საწყისი ფიქსირებული საპროცენტო პერიოდის შემდეგ, მსესხებლების ახალი გადახდები კორექტირდება იმ დროს ძირითადი თანხის საფუძველზე.მაგალითად, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს 2%-ით, მაგრამ მსესხებლების სასესხო ნაშთი შეიძლება შემცირდეს 40 000 დოლარით.
ARMs-ის ბენეფიციარები და არაბნეფიციარები
ARM შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი მსესხებლებისთვის, რომლებმაც იციან, რომ არ შეინარჩუნებენ თავიანთ ქონებას ARM-ის ფიქსირებულ განაკვეთზე მეტ ხანს.ARMs არის ვარიანტი, თუ მსესხებელს აქვს ფინანსური შესაძლებლობა გაუძლოს საპროცენტო განაკვეთის მნიშვნელოვან რყევებს და, შესაძლოა, უფრო მაღალ დაფარვას.ზოგიერთი მსესხებელი ასევე ირჩევს ARM-ებს, თუ ისინი დარწმუნებულნი არიან, რომ მაღალი და მზარდი საპროცენტო განაკვეთების მიმდინარე ტენდენცია არამდგრადია და რომ განაკვეთები დაეცემა და მათ მომავალში რეფინანსირების საშუალებას მისცემს.თუმცა, მსესხებლების უმეტესობა უპირატესობას ანიჭებს ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური პროდუქტის ფინანსურ უზრუნველყოფას.
თუ მსესხებლებს აქვთ კარგი ფინანსური დისციპლინა, ARMs არის სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი.თუ მათ აქვთ დიდი ოდენობის დავალიანება, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს დროთა განმავლობაში, ARM შეიძლება ფინანსურად საშიში იყოს.ARM-ები საუკეთესოდ ემსახურება მსესხებლებს, რომლებმაც იციან, რომ მათი იპოთეკა დარჩება ქონებაზე მხოლოდ საწყისი ფიქსირებული განაკვეთის პერიოდისთვის.ეს სიტუაცია თავიდან აიცილებს მომავალი საპროცენტო განაკვეთების გაურკვევლობას.
განცხადება: ეს სტატია რედაქტირებულია AAA LENDINGS-ის მიერ;კადრების ნაწილი გადაღებულია ინტერნეტიდან, საიტის პოზიცია არ არის წარმოდგენილი და არ შეიძლება ხელახლა დაბეჭდვა ნებართვის გარეშე.ბაზარზე არის რისკები და ინვესტიციები ფრთხილად უნდა იყოს.ეს სტატია არ წარმოადგენს პერსონალურ საინვესტიციო რჩევას და არ ითვალისწინებს კონკრეტულ საინვესტიციო მიზნებს, ფინანსურ მდგომარეობას ან ინდივიდუალური მომხმარებლების საჭიროებებს.მომხმარებლებმა უნდა განიხილონ, შეესაბამება თუ არა აქ მოცემული მოსაზრებები, მოსაზრებები ან დასკვნა მათ კონკრეტულ სიტუაციას.შესაბამისად ინვესტირება საკუთარი რისკით.
გამოქვეყნების დრო: ივნ-10-2022