ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტები გაიზრდება $647,200-დან 2022 წელს $726,200-მდე აშშ-ს უმეტეს რაიონებში, ზრდა დაახლოებით 12 პროცენტით;ასევე გაიზრდება ლიმიტები ძვირადღირებულ ადგილებში, $970,800-დან $1,089,300-მდე.*1 ერთეული სახლებისთვის

ეს არის ისტორიაში პირველი შემთხვევა, როდესაც აშშ-ს ფედერალურმა მთავრობამ დაიწყო 1 მილიონ დოლარზე მეტი სახლის სესხების მხარდაჭერა, რაც ძალიან მნიშვნელოვანი ნიშანია!ის ასევე მნიშვნელოვანია სახლის ყველა მყიდველისთვის.

რა არის კონკრეტულად შესაბამისი სესხის ლიმიტი (CLL)?

რა არის ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტი?

იმის გასაგებად, თუ რა არის ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტი, ჯერ უნდა გავიგოთ, რა არის ჩვეულებრივი სესხი (Conforming Loan).

შესაბამისი სესხები დღეს აშშ-ს ბაზარზე ყველაზე გავრცელებული ტიპის სესხია და მყიდველების უმეტესობა მიმართავს ამ ტიპის სესხს.

ეს სესხები, როგორც წესი, ნაკლებად მკაცრია მყიდველების მოთხოვნების თვალსაზრისით და უბრალოდ სახელმწიფო დახმარებაა დაბალი შესყიდვის ფასების მქონე მყიდველებისთვის, რაც საშუალებას აძლევს მყიდველებს დაბალი საკრედიტო ქულით და დაბალი წინასწარი გადახდებით შეიძინონ სახლი.

კანონის თანახმად, შესაბამისი სესხები დამტკიცებულია Fannie Mae-სა და Freddie Mac-ის წესებით.

ორივე კომპანია დადებს ისეთ სესხებს, როგორიცაა იპოთეკური ფასიანი ქაღალდები (MBS) და მიყიდის მათ ინვესტორებს ღია ბაზარზე.

მაღალი ლიკვიდურობისა და სახელმწიფო მხარდაჭერის გამო, შესაბამისი სესხების საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე არაშესაბამისი სესხების საპროცენტო განაკვეთი და დამტკიცება არც ისე მკაცრია, მაგრამ ამავე დროს სესხის თანხა, რომელიც შეგიძლიათ მიიღოთ ამ ტიპის სესხისთვის, იქნება. არ იყოს ძალიან დიდი.

ასე რომ, შესაბამისი სესხი არის იპოთეკა, რომელიც აკმაყოფილებს Fannie Mae-სა და Freddie Mac-ის მიერ დადგენილ სესხის ოდენობის კრიტერიუმებს, ხოლო Fannie Mae-ს და Freddie Mac-ს შეუძლია იპოთეკის შეძენა მხოლოდ ამ სესხის ლიმიტის ქვემოთ.

ლიმიტები დადგენილია ფედერალური საბინაო დაფინანსების სააგენტოს (FHFA) მიერ.

როგორ დგინდება ლიმიტები ჩვეულებრივი სესხებისთვის?

იმის გამო, რომ სახლი დროთა განმავლობაში ფასდება, საბინაო და ეკონომიკური აღდგენის აქტი (HERA), რომელიც მიღებულ იქნა აშშ-ს მთავრობის მიერ 2008 წელს, ითვალისწინებს სესხის ჩვეულებრივი ლიმიტების წლიურ კორექტირებას და ადგენს სესხის ლიმიტების მუდმივ ფორმულას სახლის საშუალო ფასებში ცვლილებების გასათვალისწინებლად. შეერთებულ შტატებში.

ლიმიტი დაწესებულია ფედერალური საბინაო საფინანსო სააგენტოს (FHFA) მიერ, რომელიც უყურებს პროცენტულ ცვლილებას სახლის საშუალო ფასების წინა წელთან შედარებით, რომელიც მოხსენებულია ფედერალური საბინაო დაფინანსების საბჭოს (FHFB) მიერ ყოველი წლის ოქტომბერში, ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტის კორექტირებისთვის. რომელიც გამოცხადებულია მომდევნო ნოემბერში.

ქვემოთ მოყვანილი დიაგრამა გვიჩვენებს შესაბამისი სესხის ლიმიტების ცვლილებას 1980 წლიდან 2023 წლამდე, რომელიც გამოიყენება შეერთებული შტატების უმეტეს ნაწილზე.

2020 წლის დასაწყისიდან 2023 წლის ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტმა ასევე მნიშვნელოვანი ზრდა მიიღო, რადგან საცხოვრებელ უძრავ ქონებაზე მოთხოვნა გაიზარდა რეკორდულად დაბალი იპოთეკური განაკვეთების და სახლიდან მუშაობის ტენდენციის გამო, ხოლო სახლების გაყიდვის საშუალო ფასები აშშ-ში გაიზარდა. თითქმის 40%.

მიუხედავად იმისა, რომ FHFA ადგენს საწყისს ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტებისთვის, თითოეულ ქვეყანას აქვს საკუთარი ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტები.

ეს იმიტომ ხდება, რომ ზოგიერთ რაიონში, სადაც სახლის ფასები საშუალოზე მაღალია, მაგალითად, ნიუ-იორკში, სიეტლში და სან-ფრანცისკოში, ადგილობრივი სახლის საშუალო ღირებულებამ მიაღწია ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტის 115%-ს ან მეტს.

ამ სფეროებში, FHFA საშუალებას იძლევა უფრო მაღალი თანხების სესხება ჩვეულებრივი სესხებისთვის (სუპერ შესაბამისი სესხები), ასევე ცნობილი როგორც მაღალი ბალანსის სესხები.

მაღალი ბალანსის სესხებისთვის, HERA დამატებით მოითხოვს, რომ სესხის მაქსიმალური რაოდენობა არ აღემატებოდეს შესაბამისი სესხის ლიმიტის 150%-ს.

ალიასკას, ჰავაის, გუამისა და აშშ-ს ვირჯინიის კუნძულების მაგალითებად კანონით განსაზღვრული ოთხი დებულებით განსაზღვრული ტერიტორიის გამოყენება.2023 წლის მაღალი ბალანსის სესხის ლიმიტი არის ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტის 150%, ანუ $1,089,300.($726,200*150%=$1,089,300)

როგორ მოქმედებს ეს სახლის მყიდველებზე?

უფრო მაღალი ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტები ნიშნავს, რომ სახლის მყიდველებს შეუძლიათ უფრო ადვილად დააკმაყოფილონ ჩვეულებრივი სესხის მოთხოვნები, ხოლო ჩვეულებრივ სესხებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ ლიმიტებს, ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი APR და დაბალი ყოველთვიური გადასახადები მსესხებლებისთვის.

სესხებს, რომლებიც აღემატება ჩვეულებრივი სესხის ლიმიტების ლიმიტებს, ზოგადად მოიხსენიებენ როგორც ჯუმბო სესხებს, რომლებსაც ჩვეულებრივ აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე შესაბამისი სესხები.

მაგრამ Fed-ის მიერ წლის განმავლობაში განაკვეთის ექვსი მკვეთრი ზრდის გამო, ჩვეულებრივ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად გაიზარდა.Freddie Mac-ის უახლესი სტატისტიკის მიხედვით, საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 30 წლიან ფიქსირებულ განაკვეთზე იპოთეკაზე არის 6,49%, ორჯერ ვიდრე იყო წლის დასაწყისში!

მაგრამ ახლა AAA LENDINGS გთავაზობთ Jumbo სესხის პროდუქტს დაბალი საპროცენტო განაკვეთით5.250%!