08/21/2023

სახლის შეძენისას ხშირად გვჭირდება გავითვალისწინოთ სხვადასხვა ტიპის სესხები, მათ შორის ორი ძირითადი ტიპი: ფიქსირებული სესხი და რეგულირებადი განაკვეთი.ამ ორ ტიპს შორის განსხვავების ცოდნა გადამწყვეტია სესხის საუკეთესო გადაწყვეტილების მისაღებად.ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის უპირატესობებს, შევისწავლით რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკის მახასიათებლებს და განვიხილავთ, თუ როგორ გამოვთვალოთ თქვენი იპოთეკური გადასახადები.

ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის უპირატესობები
ფიქსირებული იპოთეკური სესხი ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ტიპის სესხია და, როგორც წესი, შემოთავაზებულია 10-, 15-, 20- და 30-წლიანი ვადით.ფიქსირებული იპოთეკის მთავარი უპირატესობა მისი სტაბილურობაა.მაშინაც კი, თუ საბაზრო საპროცენტო განაკვეთები იცვლება, სესხის საპროცენტო განაკვეთი იგივე რჩება.ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ ზუსტად იცოდნენ, რამდენს გადაიხდიან ყოველთვიურად, რაც მათ საშუალებას აძლევს უკეთ დაგეგმონ და მართონ ფინანსური ბიუჯეტი.შედეგად, ფიქსირებული იპოთეკური სესხები უპირატესობას ანიჭებენ რისკისადმი მიდრეკილ ინვესტორებს, რადგან ისინი იცავენ პოტენციური სამომავლო საპროცენტო განაკვეთის ზრდისგან.რეკომენდებული პროდუქტები:QM Community სესხი,DSCR,საბანკო ამონაწერი.

რეგულირებადი განაკვეთი იპოთეკური ანალიზი
ამის საპირისპიროდ, რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARMs) უფრო რთულია და ჩვეულებრივ გვთავაზობენ ისეთ ვარიანტებს, როგორიცაა 7/1, 7/6, 10/1 და 10/6 ARMs.ამ ტიპის სესხი თავდაპირველად გთავაზობთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, რის შემდეგაც საპროცენტო განაკვეთი კორექტირებულია ბაზრის პირობების მიხედვით.თუ საბაზრო განაკვეთები დაეცემა, შეგიძლიათ გადაიხადოთ ნაკლები პროცენტი რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკაზე.

მაგალითად, 7/6 ARM-ში „7″ წარმოადგენს საწყის ფიქსირებული განაკვეთის პერიოდს, რაც ნიშნავს, რომ სესხის საპროცენტო განაკვეთი უცვლელი რჩება პირველი შვიდი წლის განმავლობაში.„6″ წარმოადგენს განაკვეთის კორექტირების სიხშირეს, რაც მიუთითებს, რომ სესხის განაკვეთი რეგულირდება ყოველ ექვს თვეში ერთხელ.

ამის კიდევ ერთი მაგალითია „7/6 ARM (5/1/5)“, სადაც ფრჩხილებში „5/1/5″ აღწერს განაკვეთის კორექტირების წესებს:
· პირველი „5″ წარმოადგენს მაქსიმალურ პროცენტს, რომლის კორექტირებაც შესაძლებელია პირველად მეშვიდე წელს.მაგალითად, თუ თქვენი საწყისი მაჩვენებელი არის 4%, მაშინ მეშვიდე წელს ეს მაჩვენებელი შეიძლება გაიზარდოს 4% + 5% = 9%.
· „1″ წარმოადგენს მაქსიმალურ პროცენტს, რომლის კორექტირებაც შესაძლებელია ყოველ ჯერზე (ექვს თვეში ერთხელ) შემდეგ.თუ თქვენი განაკვეთი წინა ჯერზე იყო 5%, მაშინ შემდეგი კორექტირების შემდეგ მაჩვენებელი შეიძლება გაიზარდოს 5% + 1% = 6%.
· საბოლოო „5″ წარმოადგენს მაქსიმალურ პროცენტს, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს სესხის ვადის განმავლობაში.ეს არის საწყის მაჩვენებელთან შედარებით.თუ თქვენი საწყისი განაკვეთი იყო 4%, მაშინ სესხის მთელი ვადის განმავლობაში განაკვეთი არ აღემატება 4% + 5% = 9%.

თუმცა, თუ საბაზრო განაკვეთები გაიზრდება, შესაძლოა მეტი პროცენტის გადახდა მოგიწიოთ.ეს არის ორლესილი ხმალი;მიუხედავად იმისა, რომ მას შეიძლება ჰქონდეს დამატებითი სარგებელი, მას ასევე გააჩნია უფრო მაღალი რისკები.რეკომენდებული პროდუქტები:სრული Doc Jumbo,WVOE&დამოუკიდებლად მომზადებული P&L.

როგორ გამოვთვალოთ თქვენი იპოთეკის გადახდა
არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ტიპის სესხს აირჩევთ, მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ ხდება თქვენი იპოთეკის დაფარვა.სესხის ძირი, საპროცენტო განაკვეთი და ვადა არის ძირითადი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ დაფარვის ოდენობაზე.ფიქსირებული იპოთეკის შემთხვევაში, რადგან საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება, გადახდებიც იგივე რჩება.

1. თანაბარი პრინციპისა და პროცენტის მეთოდი
ძირისა და პროცენტის თანაბარი მეთოდი არის დაფარვის ჩვეულებრივი მეთოდი, სადაც მსესხებლები ყოველთვიურად იხდიან ერთსა და იმავე თანხას ძირსა და პროცენტს.სესხის ადრეულ ეტაპზე დაფარვის უმეტესი ნაწილი მიდის პროცენტებზე;შემდგომ ეტაპზე მისი უმეტესი ნაწილი მიდის ძირის დაფარვაზე.ყოველთვიური დაფარვის თანხა შეიძლება გამოითვალოს შემდეგი ფორმულით:
ყოველთვიური დაფარვის თანხა = [სესხის ძირი x თვიური საპროცენტო განაკვეთი x (1+თვიური საპროცენტო განაკვეთი)^სესხის ვადა] / [(1+თვიური საპროცენტო განაკვეთი)^სესხის ვადა - 1]
სადაც თვიური საპროცენტო განაკვეთი უდრის წლიურ საპროცენტო განაკვეთს გაყოფილი 12-ზე, ხოლო სესხის ვადა არის სესხის ხანგრძლივობა თვეებში.

2. თანაბარი პრინციპული მეთოდი
თანაბარი ძირის მეთოდის პრინციპია, რომ ძირის დაფარვა ყოველთვიურად უცვლელი რჩება, მაგრამ პროცენტი ყოველთვიურად მცირდება გადაუხდელი ძირის თანდათანობითი შემცირებით, შესაბამისად თანდათან მცირდება ყოველთვიური დაფარვის თანხაც.მე-1 თვის დაფარვის თანხა შეიძლება გამოითვალოს შემდეგი ფორმულით:
დაფარვა n-ე თვისთვის = (სესხის ძირი / სესხის ვადა) + (სესხის ძირი – მთლიანი გადახდილი ძირი) x თვიური საპროცენტო განაკვეთი
აქ მთლიანი გადახდილი ძირი არის (n-1) თვეში გადახდილი ძირითადი თანხის ჯამი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზემოაღნიშნული გაანგარიშების მეთოდი განკუთვნილია მხოლოდ ფიქსირებული განაკვეთის სესხებისთვის.რეგულირებადი განაკვეთის სესხებისთვის, გაანგარიშება უფრო რთულია, რადგან საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შეიცვალოს ბაზრის პირობებთან ერთად.

მიუხედავად იმისა, რომ ფიქსირებული და რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკის კონცეფცია შედარებით მარტივია, არსებობს რამდენიმე მნიშვნელოვანი მოსაზრება.მაგალითად, ფიქსირებული იპოთეკური სესხი გვთავაზობს სტაბილურ გადახდას, მაგრამ თქვენ შეიძლება ვერ ისარგებლოთ უფრო დაბალი განაკვეთით, თუ საბაზრო განაკვეთები დაეცემა.მეორეს მხრივ, მიუხედავად იმისა, რომ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა შეიძლება შემოგთავაზოთ დაბალი საწყისი საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ შეიძლება უფრო მაღალი დაფარვის ზეწოლის ქვეშ აღმოჩნდეთ, თუ საბაზრო განაკვეთები გაიზრდება.ამიტომ, მსესხებლებმა უნდა დააბალანსონ სტაბილურობა და რისკი, სიღრმისეულად გააანალიზონ ბაზრის დინამიკა და მიიღონ საუკეთესო გადაწყვეტილებები.

ფიქსირებული ან ცვლადი განაკვეთის იპოთეკას შორის არჩევისას, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა, რისკის შემწყნარებლობა და ბაზრის პირობები.შეიტყვეთ განსხვავება, დადებითი და უარყოფითი მხარეები და ისწავლეთ როგორ გამოთვალოთ თქვენი იპოთეკური გადახდა.ეს ცოდნა გადამწყვეტია შესაბამისი დაკრედიტების სტრატეგიის შემუშავებისთვის.ვიმედოვნებთ, რომ ამ სტატიის განხილვა დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ და აირჩიოთ საუკეთესო სესხი თქვენი საჭიროებისთვის.

განცხადება: ეს სტატია რედაქტირებულია AAA LENDINGS-ის მიერ;კადრების ნაწილი გადაღებულია ინტერნეტიდან, საიტის პოზიცია არ არის წარმოდგენილი და არ შეიძლება ხელახლა დაბეჭდვა ნებართვის გარეშე.ბაზარზე არის რისკები და ინვესტიციები ფრთხილად უნდა იყოს.ეს სტატია არ წარმოადგენს პერსონალურ საინვესტიციო რჩევას და არ ითვალისწინებს კონკრეტულ საინვესტიციო მიზნებს, ფინანსურ მდგომარეობას ან ინდივიდუალური მომხმარებლების საჭიროებებს.მომხმარებლებმა უნდა განიხილონ, შეესაბამება თუ არა აქ მოცემული მოსაზრებები, მოსაზრებები ან დასკვნა მათ კონკრეტულ სიტუაციას.შესაბამისად ინვესტირება საკუთარი რისკით.