08/16/2023

იპოთეკის რეფინანსირება, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც „ხელახალი იპოთეკა“, არის სესხის პროცესის ტიპი, სადაც სახლის მფლობელებს შეუძლიათ გამოიყენონ ახალი სესხი არსებული საცხოვრებლის სესხის დასაფარად.აშშ-ში სახლის მესაკუთრეები ხშირად ირჩევენ რეფინანსირებას, რათა უზრუნველყონ სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობები, როგორიცაა დაბალი საპროცენტო განაკვეთები ან უფრო მართვადი დაფარვის პირობები.

რეფინანსირება ჩვეულებრივ ხორციელდება შემდეგ შემთხვევებში:

1. საპროცენტო განაკვეთების შემცირება: თუ საბაზრო საპროცენტო განაკვეთები ეცემა, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ აირჩიონ რეფინანსირება ახალი, უფრო დაბალი განაკვეთის უზრუნველსაყოფად, რაც შეამცირებს ყოველთვიურ დაფარვას და მთლიან საპროცენტო ხარჯს.
2. სესხის ვადის შეცვლა: თუ სახლის მფლობელებს სურთ სესხის უფრო სწრაფად დაფარვა ან ყოველთვიური დაფარვის შემცირება, მათ შეუძლიათ აირჩიონ სესხის ვადის შეცვლა რეფინანსირების გზით.მაგალითად, 30-წლიანი სესხის ვადით 15-წლიანი ვადით შეცვლა და პირიქით.
3. კაპიტალის გათავისუფლება: თუ სახლის ღირებულება გაიზარდა, სახლის მფლობელებს შეუძლიათ ამოიღონ სახლის კაპიტალის ნაწილი (სხვაობა სახლის ღირებულებასა და სესხს შორის) სხვა ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, როგორიცაა სახლის გაუმჯობესება ან საგანმანათლებლო ხარჯები. რეფინანსირების გზით.

როგორ დაზოგოთ ფული იპოთეკური რეფინანსირებით
შეერთებულ შტატებში, იპოთეკის რეფინანსირება არის გზა, რომელიც სახლის მფლობელებს შეუძლიათ დაზოგონ ფული შემდეგი გზებით:

1. საპროცენტო განაკვეთების შედარება: რეფინანსირების ერთ-ერთი ყველაზე დიდი უპირატესობა არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთის უზრუნველყოფის პოტენციალი.თუ თქვენი არსებული სესხის საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე საბაზრო განაკვეთი, მაშინ რეფინანსირება შეიძლება იყოს კარგი გზა საპროცენტო ხარჯების დაზოგვისთვის.თუმცა, გადაწყვეტილების მიღებამდე უნდა გამოთვალოთ რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ და გადაწონის თუ არა ეს რეფინანსირების ხარჯებს.
2. სესხის ვადის კორექტირება: სესხის ვადის შემცირებით შეგიძლიათ დაზოგოთ მნიშვნელოვანი თანხა პროცენტის გადახდაში.მაგალითად, თუ თქვენ გადახვალთ 30-წლიანი სესხის ვადა 15-წლიანზე, თქვენი ყოველთვიური დაფარვა შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ მთლიანი პროცენტი, რომელსაც იხდით, მნიშვნელოვნად შემცირდება.
3. კერძო იპოთეკის დაზღვევის (PMI) ამოღება: თუ თქვენი საწყისი წინასწარი გადახდა პირველ სესხზე 20%-ზე ნაკლები იყო, შესაძლოა მოგიწიოთ კერძო იპოთეკის დაზღვევის გადახდა.თუმცა, როდესაც თქვენი სახლის კაპიტალი 20%-ს გადააჭარბებს, რეფინანსირება დაგეხმარებათ ამ დაზღვევის მოხსნაში, რითაც დაზოგავთ ხარჯებს.
4. ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები: თუ თქვენ გაქვთ რეგულირებადი საპროცენტო იპოთეკა (ARM) და ელით საპროცენტო განაკვეთების ზრდას, შეიძლება დაგჭირდეთ გადახვიდეთ ფიქსირებული განაკვეთის სესხზე რეფინანსირების გზით, ამან შეიძლება დაგბლოკოთ უფრო დაბალი განაკვეთი.
5. ვალის კონსოლიდაცია: თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საპროცენტო დავალიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის დავალიანება, შეგიძლიათ განიხილოთ რეფინანსირების თანხების გამოყენება ამ ვალების დასაფარად.მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ ეს ნაბიჯი თქვენს ვალებს იპოთეკად გადააქცევს;თუ დროულად ვერ ახორციელებთ გადახდას, შეიძლება დაკარგოთ სახლი.

AAA LENDINGS-ს აქვს კონკრეტული პროდუქტები, რომლებიც აკმაყოფილებენ რეფინანსირების საჭიროებებს:

HELOC- მოკლე საწყისი სააქციო კაპიტალის საკრედიტო ხაზისთვის, არის სესხის ტიპი, რომელიც მხარდაჭერილია თქვენი სახლის კაპიტალით (სხვაობა თქვენი სახლის საბაზრო ღირებულებასა და თქვენს გადაუხდელ იპოთეკას შორის).აHELOCუფრო საკრედიტო ბარათს ჰგავს, რომელიც გაწვდით საკრედიტო ხაზს, საიდანაც შეგიძლიათ ისესხოთ საჭიროებისამებრ და მხოლოდ პროცენტის გადახდა დაგჭირდებათ თქვენს მიერ ნასესხებ რეალურ თანხაზე.

დახურული ბოლო მეორე (CES)- ასევე ცნობილია, როგორც მეორე იპოთეკური ან სახლის კაპიტალის სესხი, არის სესხის სახეობა, სადაც მსესხებლის სახლი გამოიყენება გირაოს სახით და მეორე პრიორიტეტია თავდაპირველ, ან პირველ, იპოთეკურთან შედარებით.მსესხებელი იღებს ერთჯერად ერთჯერად თანხას.განსხვავებით აHELOC, რომელიც საშუალებას აძლევს მსესხებლებს საჭიროებისამებრ გამოიტანონ სახსრები საკრედიტო ხაზამდე, აCESუზრუნველყოფს ფიქსირებულ თანხას, რომელიც უნდა დაიფაროს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით.

რეფინანსირების წესები და პირობები
რეფინანსირების პირობები და პირობები ძალიან მნიშვნელოვანია სახლის მფლობელებისთვის, რადგან ისინი განსაზღვრავენ თქვენი რეფინანსირების მთლიან ღირებულებას და სარგებელს.პირველ რიგში, თქვენ უნდა გადახედოთ და გაიგოთ საპროცენტო განაკვეთი და წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR).APR მოიცავს პროცენტის გადახდას და სხვა ხარჯებს, როგორიცაა წარმოშობის საფასური.

მეორეც, გაეცანით სესხის ვადას.მოკლევადიან სესხებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადები, მაგრამ თქვენ უფრო მეტს დაზოგავთ პროცენტზე.მეორეს მხრივ, გრძელვადიან სესხებს ექნებათ ნაკლები ყოველთვიური გადასახადები, მაგრამ მთლიანი საპროცენტო ღირებულება შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.დაბოლოს, გაიგეთ წინასწარი საკომისიოები, როგორიცაა შეფასების საფასური და დოკუმენტების მომზადების საფასური, რადგან ეს შეიძლება ამოქმედდეს რეფინანსირებისას.

იპოთეკის დეფოლტის შედეგები
დეფოლტი სერიოზული პრობლემაა და თავიდან უნდა იქნას აცილებული, თუ ეს შესაძლებელია.თუ ვერ ახერხებთ რეფინანსირებული იპოთეკის დაფარვას, შესაძლოა შემდეგი შედეგები მოჰყვეს:

1. საკრედიტო ქულის დაზიანება: დეფოლტმა შეიძლება სერიოზული გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, რაც გავლენას მოახდენს მომავალ საკრედიტო განაცხადებზე.
2. ჩამორთმევა: თუ თქვენ განაგრძობთ დეფოლტს, ბანკმა შესაძლოა აირჩიოს თქვენი სახლის ჩამორთმევა და გაყიდვა მისი დავალიანების დასაბრუნებლად.
3. იურიდიული საკითხები: თქვენ ასევე შეიძლება წააწყდეთ სამართლებრივ მოქმედებებს ნაგულისხმევის გამო.

მთლიანობაში, იპოთეკის რეფინანსირებამ შეიძლება მოიტანოს მნიშვნელოვანი ფინანსური სარგებელი სახლის მესაკუთრეებისთვის, მაგრამ ასევე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს რისკები და პასუხისმგებლობები.ფულის დაზოგვის ცოდნა, პირობებისა და პირობების საფუძვლიანად შესწავლა და ნაგულისხმევის პოტენციური შედეგების გაგება არის გონივრული გადაწყვეტილებების მიღების გასაღები.

განცხადება: ეს სტატია რედაქტირებულია AAA LENDINGS-ის მიერ;კადრების ნაწილი გადაღებულია ინტერნეტიდან, საიტის პოზიცია არ არის წარმოდგენილი და არ შეიძლება ხელახლა დაბეჭდვა ნებართვის გარეშე.ბაზარზე არის რისკები და ინვესტიციები ფრთხილად უნდა იყოს.ეს სტატია არ წარმოადგენს პერსონალურ საინვესტიციო რჩევას და არ ითვალისწინებს კონკრეტულ საინვესტიციო მიზნებს, ფინანსურ მდგომარეობას ან ინდივიდუალური მომხმარებლების საჭიროებებს.მომხმარებლებმა უნდა განიხილონ, შეესაბამება თუ არა აქ მოცემული მოსაზრებები, მოსაზრებები ან დასკვნა მათ კონკრეტულ სიტუაციას.შესაბამისად ინვესტირება საკუთარი რისკით.