დახურული ტიპის სესხები და Piggyback სესხები: სწორი ვარიანტის არჩევა

როდესაც საქმე კაპიტალის დაფინანსებას ეხება, სახლის მესაკუთრეებს დახურული ტიპის სესხის მეშვეობით სახლის ღირებულების შესახებ ინფორმაციის მისაღებად მრავალი ვარიანტი აქვთ.მეორე სესხი(CES) და Piggyback სესხები გამოირჩევიან. ორივე მეორე იპოთეკური სესხის ქოლგის ქვეშ მოექცევა, მაგრამ ისინი განსხვავებულ მიზნებს ემსახურებიან. დამოუკიდებელი CES იდეალურია ერთჯერადი ხარჯებისთვის, როგორიცაა სახლის გაუმჯობესების დაფინანსება ან ვალების კონსოლიდაციის სესხები, ხოლო Piggyback სესხი ხშირად გამოიყენება შეძენისას დამატებითი ხარჯების თავიდან ასაცილებლად. ეს სტატია განმარტავს მათ განსხვავებებს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი მიზნებისთვის შესაფერისი სახლის კაპიტალის სესხის არჩევაში.

დამოუკიდებელი CES არის დახურული ტიპის მეორე სესხი, რომელიც ითვალისწინებს ფიქსირებულ ერთჯერად თანხას, რომელიც იფარება განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში სტაბილური საპროცენტო განაკვეთით. ის იდეალურია სახლის მფლობელებისთვის, რომლებსაც აქვთ არსებული კაპიტალი და სჭირდებათ თანხები პირველი იპოთეკური სესხის რეფინანსირების გარეშე. მაგალითად, CES-ს შეუძლია დააფინანსოს 30,000 აშშ დოლარის ოდენობის სახურავის შეცვლა, რაც სახლის გაუმჯობესების დაფინანსების პროგნოზირებად გადახდებს გთავაზობთ. ეს ასევე არის ვალების კონსოლიდაციის ძლიერი სესხი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გააერთიანოთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე ვალები ერთ მეორე იპოთეკურ სესხში, რომლის განაკვეთები ხშირად 10%-ზე დაბალია. კრედიტორები, როგორც წესი, მოითხოვენ...სრული დოკუმენტაციავერიფიკაცია — საგადასახადო დეკლარაციები, შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი და 620-ზე მეტი საკრედიტო ქულა — თუმცა არატრადიციული შემოსავლის მქონე პირებისთვის ხელმისაწვდომია ალტერნატიული დოკუმენტების ვარიანტები, როგორიცაა საბანკო ამონაწერები.

ამის საპირისპიროდ, „piggyback loan“ არის მეორე იპოთეკური სესხი, რომელიც აღებულია თქვენი ძირითადი იპოთეკური სესხის პარალელურად, ხშირად სტრუქტურირებულია როგორც 80-10-10 გარიგება (80% პირველი იპოთეკური სესხი, 10% „piggyback“, 10% პირველადი შენატანი). მისი ძირითადი როლია კერძო იპოთეკური დაზღვევის (PMI) აღმოფხვრა, როდესაც თქვენი პირველადი შენატანი 20%-ზე ნაკლებია. დამოუკიდებელი CES-ისგან განსხვავებით, „piggyback loan“ არ არის განკუთვნილი შეძენის შემდგომი კაპიტალის დაფინანსებისთვის, არამედ შეძენის ხარჯების შესამცირებლად. მაგალითად, 400,000 აშშ დოლარის ღირებულების სახლის შემთხვევაში, 40,000 აშშ დოლარის ოდენობის „piggyback loan“ ფარავს პირველადი შენატანის ნაწილს, რაც დაგიზოგავთ PMI საკომისიოს.

დამოუკიდებელ CES-სა და Piggyback სესხს შორის არჩევანი დროისა და მიზნის მიხედვით ხდება. თუ სახლს ყიდულობთ და ნაღდი ფული არ გაქვთ, Piggyback სესხის აღება საკუთრებაში არსებულ ქონებას ხელმისაწვდომს გახდის. თუ უკვე ფლობთ სახლს და გსურთ სახლის კაპიტალის სესხი ვალების კონსოლიდაციის ან რემონტისთვის, CES უფრო შესაფერისი ვარიანტია. დამოუკიდებელი CES ინარჩუნებს თქვენი პირველი იპოთეკური სესხის პირობებს, რაც მოქნილობას სთავაზობს სრული ან ალტერნატიული დოკუმენტაციის მქონე მსესხებლებს. თუმცა, Piggyback სესხებს შეიძლება უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ჰქონდეს, რადგან ისინი უფრო სარისკოა კრედიტორებისთვის.

ორივე ვარიანტი თქვენს სახლს გირაოდ იყენებს, ამიტომ გადაუხდელობის შემთხვევაში, შესაძლოა, ჩამორთმევა მოხდეს. გადაწყვეტილების მისაღებად, შეაფასეთ თქვენი კაპიტალი — გამოაკელით თქვენი იპოთეკური ბალანსი თქვენი სახლის ღირებულებიდან — და დარწმუნდით, რომ თქვენი DTI კოეფიციენტი მხარს უჭერს დამატებით გადახდებს. შეადარეთ კრედიტორები კონკურენტუნარიანი CES ან Piggyback პირობების მოსაძებნად და განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან კონსულტაცია.

საბოლოო ჯამში, დახურული ტიპის მეორე სესხი იდეალურია სახლის გაუმჯობესების და ვალების კონსოლიდაციის სესხებისთვის, ხოლო დამატებითი სესხები შესაძენად შესაფერისია. მეორე იპოთეკური სესხის ამ ტიპების გაგებით, თქვენ შეგიძლიათ ეფექტურად დააკმაყოფილოთ თქვენი საჭიროებები კაპიტალის დაფინანსებით.